경제 교양서 돈의 역사는 되풀이된다

세계를 바꾼 사건 이면에는 돈이 있었다고? 이 책은 크게 7개의 장으로 구성되어 있다. 50대 사건으로 보는 돈의 역사, 이 책은 역사와 경제에 대해 쉽게 배울 수 있는 유용한 대중 교양서이자 경제 도서로 전 세계를 움직이는 배경 돈을 배우고 세상을 바라보는 눈을 넓힐 수 있도록 도와준다. 세계 역사를 바꾼 중요 사건의 배경을 살펴봄으로써, 세계가 어떻게 돌아가고 있는지 이해의 폭을 밟힐 수 있게 해 준다. 당연히 이 책 한 권으로 세상사 모든 것들이 시원하게 설명되지는 않겠지만, 영웅의 행동만으로 설명되지 않는 세계사의 이면도 있음을 이해하는 데에 큰 도움이 되리라 생각된다.

 

부제는 돈의 흐름을 읽는 눈 이다.

 

국내에서 인정받고 있는 이코노미스트 홍춘욱 박사가 자기 경험을 통해 실제 28년 동안 실행했던 재테크를 중심으로 경제 흐름과 부동산, 주식, 투자에 필요한 현실적인 조언을 담고 있는 책이다. 책의 제목과 마찬가지로 돈의 흐름을 읽는 법을 담았다. 돈의 주도권을 잡기 위해서 반드시 돈의 흐름을 읽는 법을 알아야 한다. 저자는 아들에게 물려줄 부의 유산으로 돈의 흐름을 읽는 법을 꼽았고, 돈에 관한 인사이트를 중심으로 현실적인 투자 방법을 살펴볼 수 있다.

홍춘욱 작가는 은행과 증권사의 이코노미스트로 국민연금공단의 투자 운용 매니저로, 경제, 경영학자로 다양한 방면에서 활동했던 저자의 투자 이력은 요즘 같은 엄청난 불확실성의 시대에 사는 독자들에게 어떤 길로 나가야 할지 올바른 방향을 제시해 준다. 아울러 저자는 특히 우리 삶에 큰 영향을 끼치고 있음에도 잘 알지 못하는 세 가지 금융 변수인 금리, 주가, 환율에 대한 분석은 경제 흐름을 파악하는 데 많은 도움을 준다. 나이가 최신의 경제 데이터와 이슈가 되는 핵심 문제를 놓치지 않고, 실제 세상과 돈에 관한 정보를 통찰력 있게 담아낸 것이 이 책의 가장 큰 장점이다. 책에서는 부동산 시장의 장래가 어둡다 한국 경제가 장기 불황에 진입하고 있다. 소득 격차가 커지고 있다고 걱정하지만 말고 그것에 대비해서 지금 어떤 위치에 있고 어떤 투자를 하고 있는지 진단해볼 것을 권장한다.

투자가 미래를 대비할 유일한 방법이라고 강조하며, 그렇기에 재테크에 관한 공부를 멀리해서는 안 된다고 강조한다.

그럴 뿐만 아니라 절대적인 안전자산 추구는 100% 망하는 길이라고 강조한다. 조금 위험을 감수하더라도 전체 자산의 일부는 해외 채권형 상품에 투자해서 국내에 문제가 생기더라도 안정적 성과를 누릴 수 있게 하고, 자산의 일부는 주식에 투자해서 저금리 환경을 대비할 수 있게 관리해야 한다고 조언한다. 특히 저자의 28년 투자 경험을 정리한 마지막 장 홈 선생님의 재테크 분투기를 참조하면 재테크에 많은 도움을 받을 수 있을 것이다. 월라오디오북도 안정적으로 제작된 지라 무척 간결하고 쉽게 들을 수 있었다.

 

제로금리 시대, 투자해야만 살아남을 수 있는 세상이 왔다.

성공 확률이 높은 투자전략이 어떤 것인지에 대한 궁금한 독자들을 위해 여기서 간략하게 언급하자면, 환율 스위칭 투자전략을 꼽을 수 있습니다. 보통 때는 달러 자산에 투자하다가, 경제가 어려움을 겪고 자산시장이 크게 흔들릴 때 환차익을 실현해 저가 매수하는 전략이다. 물론 이를 행동에 옮기는 데에는 몇 가지 지식이 필요하다. 환율에 대한 기본 지식도 필요하고, 또 어떨 때가 저가 매수의 타이밍인지 판단할 수 있어야 한다.

 

돈의 행복에 관한 불편한 진실 

율곡 이이는 인생에 세 가지 불행이 있다고 한다. 첫 번째는 소년등과로, 어린 시절 너무 큰 성공을 거두는 일입니다. 앞으로 살아갈 날이 많은데, 젊은 날의 성공에 도취하여 발전이 멈추거나 혹은 오만해지면 많은 난관이 따른다는 뜻입니다.

율곡 이이가 말한 두 번째 불행은 중년상처이다. 가정을 꾸리며 오순도순 살아가는 도중 배우자가 사망하는 것은 이루 말할 수 없는 상실감을 줄 것이다.

세 번째 불행은 노년 고독이다. 나이가 들면서 점점 더 외로워지는 것을 말한다. 최근 어떤 모임이든 나갈 때마다 입은 닫고 지갑은 열라는 원칙을 다시 한번 되새긴다.

MONEY TALK 이스털린의 역설은 사실일까?

소득의 증가가 행복을 결정짓는 가장 중요한 요소는 아닐 수 있지만, 소득이 높아지면 삶의 만족도와 행복감이 높아지는 매우 유의미한 요소임은 여러 조사를 통해 확인할 수 있다. 즉 소득이 지속해서 증가해도 행복과 소득의 관계가 뚜렷하지 않다거나, 행복감이 더 이상 증가하지 않는다고 단언하기는 어렵다.

 

투자의 시대, 돈 좀 굴려봅시다.

부동산시장이 폭락할 때 바닥을 알 수 있는 징후들

사람들이 필요로 하는 수준의 주택이 적게 공급되면, 다시 말해 신축 주택이 시장에서 희소해지면 그때 신축 주택에 대한 사람들의 선호도가 높아진다. 반대로 평균 수준에 비해 주택 공급이 과도하면 신축 주택에 대한 인기는 시들해질 것이다.

위기에 흔들리지 않는 안전자산에 투자하자.

요약하자면, 소득이 적어 종잣돈을 모으는 데 큰 노력이 필요한 가계일수록 달러를 비롯한 안전자산에 투자해야 한다는 것을 기억할 필요가 있다.

달러 자산 투자를 위한 액션플랜

가정을 달리해서, 매년 달러로 저축하다가 5년쯤마다 찾아오는 금융위기 때 원화로 환전한다고 해보자. 즉 달러 외화예금에 가입해 연 1%의 수익을 올리다, 5년에 한 번 달러에 대한 원화 환율이 30% 올랐다가 다시 원상 복귀하는 경우를 생각해보는 것이다. 20년 동안 매년 저축액이 1원도 늘어나지 않는다고 가정하더라도, 달러 자산에 투자했다가 원화로 갈아타는 이른바 스위칭 전략을 시행하면 투자 원금이 두 배 이상으로 불어난다. 

 

Chapter 한국 주식 살까, 말까?

한국 증시는 왜 이렇게 널뛰기할까?

즉 -10~0%의 수익률을 기록하는 경우가 가장 빈번하다. 한국 주식에 투자하면 10년 중에 4~5% 년은 마이너스 성과를 기록할 것을 각오해야 한다는 것이다.

Chapter 불황의 시대, 최선의 생존 해법

수출이 늘어나도 열리지 않는 취업 문

4장의 이야기를 종합해 보면, 세 가지 사실을 알 수 있다. 첫째 한국 경제는 외환위기 이후 투자가 위축되는 가운데 과거에 비해 성장률이 낮아졌다. 둘째, 투자가 집중된 반도체나 자동차 등과 같은 혁신 산업은 여전히 높은 성장을 기록하고 있으나, 이 분야의 일자리는 기대만큼 빠르게 늘어나지 않았다. 셋째, 정보통신 혁명이 진행되면서 생산의 효율성이 높아지고, 또 세계화의 영향이 심화하여 건설이나 요식업 등의 내수 산업도 예전보다 일자리를 둘러싼 경쟁이 격화되었습니다.

Chapter 경제위기를 미리 알 수 있는 신호

장 단기 금리의 역전은 불황의 신호탄

장 단기 금리의 역전이 발생하는 이유는, 앞에서 살펴본 3가지 위기 요인(지나치게 낙관적인 경제 전망, 대출 부실화 위험, 전쟁과 같은 외부 충격)의 영향으로 채권 펀드매니저의 전망이 변화하기 때문이다.

시장은 반복적이다. 책에서 시장은 회귀한다고 정의한다. 회귀하는 시장에서 시장의 흐름을 읽고 주도권을 잡아야 부자가 될 수 있다.